השקעות ארוכות טווח הן אחת הדרכים היעילות ביותר לבניית חוסן כלכלי ולהבטחת יציבות עתידית. במקום לתת לכסף לשבת בעו”ש ולהישחק עם הזמן, עדיף להכניס אותו לעבודה – בין אם דרך שוק ההון, נדל”ן או אפיקי השקעה אחרים. עם זאת, לפני שמתחילים להשקיע, חשוב להבין את הסיכונים ולהתנהל בזהירות.

חשוב לזכור: אסור להשקיע כסף שאינך מוכן להפסיד. שוק ההון הוא דינמי ולעיתים הפכפך – ייתכן שבוקר אחד תתעורר ותראה שהשקעתך ירדה בעשרות אחוזים. לכן, אם מדובר בכסף שתזדקק לו בטווח הקצר (פחות מחמש שנים), עדיף להשאיר אותו במקום בטוח יותר. השקעה לטווח ארוך פירושה קבלת תנודתיות כחלק מהתהליך, מתוך הבנה שהשוק נוטה לעלות לאורך זמן.

אין קיצורי דרך ואין דרך להתעשר במהירות. הבטחות לרווחים מהירים, כגון השקעות מסוכנות בקריפטו או מניות “חמות”, עלולות להוביל להפסדים כבדים. חשיבה רציונלית היא המפתח – אל תיגרר אחרי טרנדים רגעיים.

לפני הכניסה לעולם ההשקעות, ודא שאין לך חובות פתוחים, למעט אולי משכנתא בתנאים טובים. חובות בריבית גבוהה מכבידים על ההתנהלות הפיננסית, ולכן עדיף לסגור אותם לפני שמשקיעים. בנוסף, חשוב לשמור סכום נזיל שמכסה לפחות שישה חודשי מחיה, כדי להימנע מהצורך למכור השקעות בזמנים לא נוחים, כמו בעת משבר כלכלי.

מעקב יומיומי אחר הבורסה וצריכת חדשות כלכליות באופן אובססיבי עלולים לגרום ללחץ מיותר ולהחלטות שגויות. משקיעים רבים ממהרים למכור כשהשוק יורד מתוך פחד, וכך מחמיצים את העליות העתידיות. סבלנות ואורך רוח הם מרכיבים קריטיים בהשקעות מוצלחות.

היום אני רוצה להציג בפניכם אסטרטגיית השקעה פסיבית, שלדעתי מתאימה לרוב האנשים.

השקעה במדדים רחבים, כמו מדדי שוק גדולים, מאפשרת פיזור סיכונים ומונעת מצב שבו ירידה חדה של חברה אחת תפגע משמעותית בתיק ההשקעות. למשקיע הפרטי אין יתרון על פני אנליסטים מקצועיים, וגם הם מתקשים לבחור מניות מנצחות לאורך זמן. לכן, אסטרטגיה פשוטה של השקעה במדדים לטווח ארוך נחשבת לרוב לחכמה.

מקור: A Random Walk Down Wall Street

בגרף המצורף ניתן לראות את התשואות ששוק ההשקעות סיפק לאורך השנים. תשואות עבר אינן ערובה לעתיד, אך הן מספקות תמונה כללית. בקצה העליון רואים את התשואה המרבית שהשוק הניב (למשל, 52.6% בשנה חלומית). בקצה התחתון – ההפסד המקסימלי (26.5%- בשנה אחת). הנקודה הצהובה מסמלת את ממוצע התשואות, שנע סביב 10% לשנה.

ניתן לראות כי בהשקעות ארוכות טווח (>5 שנים), גם במקרה הגרוע ביותר, נרשמה תשואה חיובית. יש לזכור את הכוח של ריבית דריבית: השקעה מוקדמת יכולה להניב תשואה מצטברת משמעותית יותר מאשר השקעה שמתחילה שנים מאוחר יותר, אפילו אם הסכומים דומים. הבדל של עשור בחיסכון, למשל בין גיל 20 ל-30, עשוי להוביל לפערים אדירים בתשואה הסופית. לכן, עדיף להתחיל להשקיע מוקדם ככל האפשר.

השקעה פסיבית ארוכת טווח היא, ככל הנראה, השיטה היעילה והפשוטה ביותר להשקעה מוצלחת. עם זאת, יש בה מרכיב פסיכולוגי מאתגר, שעליו נדבר בפוסט הבא!