לפני שקופצים לעולם ההשקעות, חשוב לוודא שהבסיס הכלכלי שלך יציב ושאתה מבין את הסיכונים הכרוכים בכך. השקעה חכמה מתחילה בתכנון נכון ובצעדים שיבטיחו שאתה לא מסכן את עצמך כלכלית.

השלב הראשון הוא סגירת חובות. אם יש לך חובות, במיוחד כאלה שנושאים ריבית גבוהה כמו הלוואות אישיות או מינוס בבנק, עדיף לסגור אותם לפני שמתחילים להשקיע. הריבית שאתה משלם על החובות בדרך כלל גבוהה מהתשואה שתקבל מהשקעות, כך שבפועל אתה מפסיד כסף. יוצא הדופן היחיד לכך עשוי להיות משכנתא בתנאים טובים, שבה לפעמים משתלם להמשיך לשלם את ההחזר החודשי תוך כדי השקעה.

השלב השני הוא בניית קרן חירום. לפני שאתה משקיע שקל אחד, ודא שיש לך סכום נזיל שמספיק לכסות לפחות שישה חודשי מחיה. החיים מלאים באי-ודאות – פיטורים, הוצאות רפואיות או תיקונים בלתי צפויים יכולים לקרות בכל רגע, והדבר האחרון שתרצה הוא להיאלץ למכור השקעות בהפסד בגלל חוסר מזומנים. קרן חירום נותנת לך שקט נפשי ומאפשרת לך להשקיע בלי לחץ.

לאחר שהבטחת יציבות כלכלית, חשוב להבין את הסיכון שבהשקעות. שוק ההון תנודתי, וייתכן שבשלב מסוים ההשקעות שלך יירדו בעשרות אחוזים. אם אתה לא מוכן נפשית להפסיד חלק מהכסף שלך (לפחות בטווח הקצר), ייתכן שהשקעות בסיכון גבוה אינן מתאימות לך. כמו כן, אם מדובר בכסף שתצטרך בשנים הקרובות – למשל לקניית דירה או הוצאות גדולות אחרות – עדיף לא להשקיע אותו בשוק תנודתי, אלא למצוא אפיק יציב יותר.

בנוסף, כדאי להכיר את הכוח של ריבית דריבית. ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך הכסף שלך יצמח באופן משמעותי לאורך השנים. חיסכון של סכום קטן מגיל צעיר עדיף על השקעה מאוחרת של סכום גדול יותר. הבנה בסיסית של איך תשואה מצטברת פועלת תעזור לך לתכנן נכון את עתידך הפיננסי.לבסוף, אל תתפתה להבטחות לכסף קל. אין נוסחת קסם להתעשרות מהירה, והבטחות לרווחים מהירים כמעט תמיד מסתיימות בהפסדים. חשוב להבין שאין לך יתרון על פני האנליסטים שעובדים בתחום, וגם הם מתקשים לבחור מניות מנצחות. לכן, השקעה במדדים רחבים ומפוזרים היא בדרך כלל הדרך הנכונה להתחיל ועל כך נדבר בפוסט הבא.