נתן מייזלס

השקעות ארוכות טווח הן אחת הדרכים היעילות ביותר לבניית חוסן כלכלי ולהבטחת יציבות עתידית. במקום לתת לכסף לשבת בעו”ש ולהישחק עם הזמן, עדיף להכניס אותו לעבודה – בין אם דרך שוק ההון, נדל”ן או אפיקי השקעה אחרים. עם זאת, לפני שמתחילים להשקיע, חשוב להבין את הסיכונים ולהתנהל בזהירות.

חשוב לזכור: אסור להשקיע כסף שאינך מוכן להפסיד. שוק ההון הוא דינמי ולעיתים הפכפך – ייתכן שבוקר אחד תתעורר ותראה שהשקעתך ירדה בעשרות אחוזים. לכן, אם מדובר בכסף שתזדקק לו בטווח הקצר (פחות מחמש שנים), עדיף להשאיר אותו במקום בטוח יותר. השקעה לטווח ארוך פירושה קבלת תנודתיות כחלק מהתהליך, מתוך הבנה שהשוק נוטה לעלות לאורך זמן.

אין קיצורי דרך ואין דרך להתעשר במהירות. הבטחות לרווחים מהירים, כגון השקעות מסוכנות בקריפטו או מניות “חמות”, עלולות להוביל להפסדים כבדים. חשיבה רציונלית היא המפתח – אל תיגרר אחרי טרנדים רגעיים.

לפני הכניסה לעולם ההשקעות, ודא שאין לך חובות פתוחים, למעט אולי משכנתא בתנאים טובים. חובות בריבית גבוהה מכבידים על ההתנהלות הפיננסית, ולכן עדיף לסגור אותם לפני שמשקיעים. בנוסף, חשוב לשמור סכום נזיל שמכסה לפחות שישה חודשי מחיה, כדי להימנע מהצורך למכור השקעות בזמנים לא נוחים, כמו בעת משבר כלכלי.

מעקב יומיומי אחר הבורסה וצריכת חדשות כלכליות באופן אובססיבי עלולים לגרום ללחץ מיותר ולהחלטות שגויות. משקיעים רבים ממהרים למכור כשהשוק יורד מתוך פחד, וכך מחמיצים את העליות העתידיות. סבלנות ואורך רוח הם מרכיבים קריטיים בהשקעות מוצלחות.

היום אני רוצה להציג בפניכם אסטרטגיית השקעה פסיבית, שלדעתי מתאימה לרוב האנשים.

השקעה במדדים רחבים, כמו מדדי שוק גדולים, מאפשרת פיזור סיכונים ומונעת מצב שבו ירידה חדה של חברה אחת תפגע משמעותית בתיק ההשקעות. למשקיע הפרטי אין יתרון על פני אנליסטים מקצועיים, וגם הם מתקשים לבחור מניות מנצחות לאורך זמן. לכן, אסטרטגיה פשוטה של השקעה במדדים לטווח ארוך נחשבת לרוב לחכמה.

מקור: A Random Walk Down Wall Street

בגרף המצורף ניתן לראות את התשואות ששוק ההשקעות סיפק לאורך השנים. תשואות עבר אינן ערובה לעתיד, אך הן מספקות תמונה כללית. בקצה העליון רואים את התשואה המרבית שהשוק הניב (למשל, 52.6% בשנה חלומית). בקצה התחתון – ההפסד המקסימלי (26.5%- בשנה אחת). הנקודה הצהובה מסמלת את ממוצע התשואות, שנע סביב 10% לשנה.

ניתן לראות כי בהשקעות ארוכות טווח (>5 שנים), גם במקרה הגרוע ביותר, נרשמה תשואה חיובית. יש לזכור את הכוח של ריבית דריבית: השקעה מוקדמת יכולה להניב תשואה מצטברת משמעותית יותר מאשר השקעה שמתחילה שנים מאוחר יותר, אפילו אם הסכומים דומים. הבדל של עשור בחיסכון, למשל בין גיל 20 ל-30, עשוי להוביל לפערים אדירים בתשואה הסופית. לכן, עדיף להתחיל להשקיע מוקדם ככל האפשר.

השקעה פסיבית ארוכת טווח היא, ככל הנראה, השיטה היעילה והפשוטה ביותר להשקעה מוצלחת. עם זאת, יש בה מרכיב פסיכולוגי מאתגר, שעליו נדבר בפוסט הבא!

לפני שקופצים לעולם ההשקעות, חשוב לוודא שהבסיס הכלכלי שלך יציב ושאתה מבין את הסיכונים הכרוכים בכך. השקעה חכמה מתחילה בתכנון נכון ובצעדים שיבטיחו שאתה לא מסכן את עצמך כלכלית.

השלב הראשון הוא סגירת חובות. אם יש לך חובות, במיוחד כאלה שנושאים ריבית גבוהה כמו הלוואות אישיות או מינוס בבנק, עדיף לסגור אותם לפני שמתחילים להשקיע. הריבית שאתה משלם על החובות בדרך כלל גבוהה מהתשואה שתקבל מהשקעות, כך שבפועל אתה מפסיד כסף. יוצא הדופן היחיד לכך עשוי להיות משכנתא בתנאים טובים, שבה לפעמים משתלם להמשיך לשלם את ההחזר החודשי תוך כדי השקעה.

השלב השני הוא בניית קרן חירום. לפני שאתה משקיע שקל אחד, ודא שיש לך סכום נזיל שמספיק לכסות לפחות שישה חודשי מחיה. החיים מלאים באי-ודאות – פיטורים, הוצאות רפואיות או תיקונים בלתי צפויים יכולים לקרות בכל רגע, והדבר האחרון שתרצה הוא להיאלץ למכור השקעות בהפסד בגלל חוסר מזומנים. קרן חירום נותנת לך שקט נפשי ומאפשרת לך להשקיע בלי לחץ.

לאחר שהבטחת יציבות כלכלית, חשוב להבין את הסיכון שבהשקעות. שוק ההון תנודתי, וייתכן שבשלב מסוים ההשקעות שלך יירדו בעשרות אחוזים. אם אתה לא מוכן נפשית להפסיד חלק מהכסף שלך (לפחות בטווח הקצר), ייתכן שהשקעות בסיכון גבוה אינן מתאימות לך. כמו כן, אם מדובר בכסף שתצטרך בשנים הקרובות – למשל לקניית דירה או הוצאות גדולות אחרות – עדיף לא להשקיע אותו בשוק תנודתי, אלא למצוא אפיק יציב יותר.

בנוסף, כדאי להכיר את הכוח של ריבית דריבית. ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך הכסף שלך יצמח באופן משמעותי לאורך השנים. חיסכון של סכום קטן מגיל צעיר עדיף על השקעה מאוחרת של סכום גדול יותר. הבנה בסיסית של איך תשואה מצטברת פועלת תעזור לך לתכנן נכון את עתידך הפיננסי.לבסוף, אל תתפתה להבטחות לכסף קל. אין נוסחת קסם להתעשרות מהירה, והבטחות לרווחים מהירים כמעט תמיד מסתיימות בהפסדים. חשוב להבין שאין לך יתרון על פני האנליסטים שעובדים בתחום, וגם הם מתקשים לבחור מניות מנצחות. לכן, השקעה במדדים רחבים ומפוזרים היא בדרך כלל הדרך הנכונה להתחיל ועל כך נדבר בפוסט הבא.

לפני שאתם יוצאים למסע הפיננסי שלכם, אני רוצה שתעצרו לרגע ותשקיעו בקריאת הפוסט הזה.

לא משנה לאילו מסקנות תגיעו או איזה החלטות תקבלו, אחד הדברים החשובים ביותר הוא שלום בית.
אין טעם לריב עם בן או בת הזוג בגלל חיסכון או צמצום בהוצאות. במקום זאת, גשו לנושא בשיח פתוח ונעים—קבעו דייט זוגי, דברו על החלומות הכלכליים שלכם, ובנו יחד תוכנית שתוביל אתכם לשם.

ולרווקים ולרווקות, בחירת האדם שאיתו תבנו את חייכם היא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר. לכן, אל תחששו להעלות נושאים פיננסיים כבר בשלבי ההיכרות ולשים לב לערכים ולגישה הכלכלית של הצד השני.

בהצלחה! 🚀

איזה כיף שאתם פה!

ברוכים הבאים לאתר שלי! זהו פוסט הפתיחה, והוא מעט שונה משאר הפוסטים שיגיעו בהמשך. המטרה העיקרית שלי בהקמת האתר היא להנגיש בפשטות ידע פיננסי לכולם.

אני עובד בהייטק כבר כמעט עשור, ועזרתי לעשרות מחבריי להתמודד עם אתגרים פיננסיים שונים. אבל זה לא מספיק. עדיין רוב האנשים לא יודעים באיזו חברה הפנסיה שלהם מנוהלת (שלא לדבר על דמי הניהול והמסלולים). הכסף שלהם שוכב בעו”ש או נמצא בהשקעות מפוקפקות.

בבלוג הזה אני מתכוון בכל פוסט להציג עקרונות וצעדים פרקטיים שתוכלו ליישם כבר היום כדי לשפר את מצבכם הכלכלי.

חשוב לזכור: כל אחד יכול לעשות את זה לבד. הידע קיים שם בחוץ, בשלל אתרים. ואם בכל זאת אתם צריכים עזרה, אתם מוזמנים לקבוע איתי פגישה ונעשה את זה יחד (בתשלום).

אם קראתם עד לכאן, כבר עשיתם את הצעד הראשון לעבר עתיד כלכלי טוב יותר. כל הכבוד ובהצלחה!